“科技助力+模式創(chuàng)新”成為平安普惠踐行普惠金融的重要嘗試。平安普惠從AI智能科技、大數(shù)據(jù)建模等方向入手，致力于提高金融服務效率，提升金融服務品質(zhì)。
8月20日，平安集團旗下的普惠信貸服務平臺平安普惠正式推出全球信貸領(lǐng)域首個 AI 視頻面審機器人(14.15 -0.28%,診股)，并已在平安普惠 APP上線。
當天，劉女士成為全球首位體驗 AI 視頻面審機器人服務的借款人，通過平安普惠成功借款 6 萬元。據(jù)了解，這也是 AI 技術(shù)全球首次在信貸視頻面審場景成功應用。
主導這一 AI 機器人開發(fā)的平安普惠應用系統(tǒng)開發(fā)部副總經(jīng)理王耀華對 DeepTech 表示，這個面審機器人背后，使用了 AI 虛擬人像、聲紋識別、背景檢測、人臉檢測、微表情、POI(Point of interest)等多種技術(shù)融合，實現(xiàn)真人做不到的標準化服務能力，以及信息收集和判斷能力，由此可以做到“一心多用”。例如在與用戶交流的同時分析現(xiàn)場信息察覺異常等等。其中多項核心技術(shù)均為平安普惠團隊自研。
在較大金額借款的風控環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)金融機構(gòu)普遍采用審批員與借款人面對面方式解決反欺詐問題。一方面是金融系統(tǒng)風控制度要求，另一方面在現(xiàn)階段人工面審對風險評估的準確性有至關(guān)重要的作用。這是為什么盡管線上信貸風控手段層出不窮，這一傳統(tǒng)環(huán)節(jié)始終未被替代的原因。
但這并不意味著面審這一傳統(tǒng)場景就沒有進化的空間。
對于金融機構(gòu)自身來說，人工面審首先帶來了高昂的人力成本，對于用戶來說，這個環(huán)節(jié)的體驗并不是一個完全標準化的服務，整體存在風控標準主觀性強、服務參差不齊、線下網(wǎng)點覆蓋率低等問題。這些痛點是傳統(tǒng)金融機構(gòu)借款效率低、體驗差的重要原因，更是造成小微、三農(nóng)等普惠金融人群融資難、融資貴問題的一大因素。銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，目前 2800 萬小微企業(yè)中僅有 25% 獲得了貸款，6500 萬個體工商戶的貸款覆蓋率不過 16%。
在這次的 AI 視頻面審機器人之前，平安普惠在 2016 年實現(xiàn)全線上視頻面審，通過視頻連線方式革新信貸面審環(huán)節(jié)，并借助微表情技術(shù)抓取客戶面部的微小表情，系統(tǒng)自動察言觀色判斷風險。
現(xiàn)在，結(jié)合日益成熟的 AI 技術(shù)，面審形式又迎來第二次進化機會—— AI 視頻面審機器人。
“這個 AI 機器人主要有三個部分：形象、面談內(nèi)容、聲畫同步。對我們來講，形象和面談內(nèi)容是比較核心的內(nèi)容，所以我們選擇自己研發(fā)。聲畫同步這方面搜狗在業(yè)內(nèi)比較領(lǐng)先，所以選擇和他們進行合作”，王耀華解讀道。
在實際的運營過程中，平安普惠研發(fā)團隊發(fā)現(xiàn)，這個 AI 視頻面審機器人還學會了分辨用戶所在的場景，結(jié)合 POI 技術(shù)，這種細微的信息可以幫助后續(xù)的風控流程更好地判斷風險。
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