國內(nèi)經(jīng)濟形勢持續(xù)緩慢，加之監(jiān)管趨嚴等多種因素疊加效應影響之下，銀行這些金融機構的逾期與不良貸款呈抬頭趨勢，未來形勢亦不容樂觀。
貸后風控面臨的挑戰(zhàn)越來越嚴峻，尤其是隨著科技的創(chuàng)新、產(chǎn)品的創(chuàng)新、市場邊界的拓展和深化，風險的邊界和表現(xiàn)也在不斷的變化，所以因勢而變，貸后風控的打怪升級也是必須的。如何將貸后的管理方案變得更加有針對性，更加有效?在不違反監(jiān)管法規(guī)的前提下提升管理效率?在新一輪市場競爭與互聯(lián)網(wǎng)浪潮中，如何掌握風險轉(zhuǎn)化、管理處置與不良資產(chǎn)投資的制勝之道?這些都是經(jīng)營者需要解決的問題。
百融云創(chuàng)自成立以來就不斷為中國所有的金融服務供應商賦予智能而全面的數(shù)據(jù)分析能力。近年來百融云創(chuàng)與各銀行合作，為他們搭建私有化智能貸后管理系統(tǒng)，全流程實行自動監(jiān)控、全量質(zhì)檢，并通過多維度報表支撐業(yè)務數(shù)據(jù)、運營數(shù)據(jù)、績效數(shù)據(jù)的展示與統(tǒng)計，輔助績效考核、優(yōu)化催收模型等。
面對銀行所遇到的貸后難題，百融云創(chuàng)助力銀行通過數(shù)字化手段應對挑戰(zhàn)。疫情以來貸后管理正在朝更加精細化的方向發(fā)展，精準管理就必須對每個用戶的風險等級進行逐一的量化，因此百融云創(chuàng)對每個客戶的基本信息、逾期時間、逾期金額進行初步風險程度劃分，除預測風險程度外，還包括預測損失程度、響應可能性、還款可能性，從多個維度對客戶進行分類。對逾期客戶進行全方位畫像，給出相應的客戶評分，幫助金融機構根據(jù)還款可能性對逾期客戶進行分層管理。
在貸后管理環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)自主研發(fā)的智能語音機器人“百小融”，支持多輪的精準回答交互，語音識別及語義理解準確度高。使用百融智能語音機器人，可以替代大多數(shù)的人工觸達工作量，而且客戶在通話時的感知與真人幾乎一樣，為原有流程節(jié)省了大量的成本。
此前百融云創(chuàng)與郵儲銀行廣州市分行達成合作，運用“百融智能語音外呼系統(tǒng)”助力該行解決還款到期提醒和逾期等問題，進一步減少人工干預，節(jié)約人工管理成本，提升貸后管理效率。百融云創(chuàng)利用技術來突破貸后痛點是科技賦能信貸服務的持續(xù)延伸。在未來百融云創(chuàng)將不斷開放創(chuàng)新，為金融機構構建良好的信貸環(huán)境，推進金融智能化進一步發(fā)展。
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